Основания расторжения кредитного договора

Расторжение кредитного договора происходит в таком же порядке, как и расторжение любого другого договора, с учетом тех особенностей, которые установлены законом для данного вида договоров. Рассмотрим основания расторжения кредитного договора.

Для расторжения кредитного договора по соглашению сторон существует единственное условие, которое носит общий характер: расторжение договора должно быть обличено в ту же форму, что и сам договор, т.е. расторгнуть кредитный договор стороны можно, подписав письменное соглашение. Как правило, стороны вправе расторгнуть кредитный договор в любое время по их усмотрению без каких-либо ограничений.

Основания для расторжения кредитного договора

Согласно пункту 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации расторжение договора по инициативе одной из сторон возможно только судом по следующим основаниям:

• при существенном нарушении договора другой стороной;
• в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Обязательным условием расторжения договора в судебном порядке является безусловное соблюдение претензионного порядка, который заключается в том, что заинтересованная сторона до обращения в суд должна направить другой стороне свое письменное предложение расторгнуть договор.

Основанием для расторжения кредитного договора будет также являться нарушение контрагентом условий договора. Однако нарушение должно быть такое, при котором добросовестная сторона в значительной степени лишается того, на что рассчитывала при заключении договора.

Односторонний отказ от договора в случаях, когда он предусмотрен законом или договором, также влечет расторжение договора.

Закон предоставляет кредитору, как минимум, три варианта расторжения договора по его инициативе:

• В соответствии со ст. 813 ГК РФ если иное не предусмотрено самим договором, то невыполнение заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа или утрата заемщиком обеспечения, ухудшение его условий по обстоятельствам, за которые кредитор не несет ответственности — все это дает кредитору право требовать досрочного исполнения обязательств заемщика — возврата всей суммы займа и уплаты процентов.
• Согласно ст.814 ГК РФоснованием для расторжения по требованию кредитора договора, заключенного с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой кредит), признаются нарушение заемщиком обязанности по обеспечению возможности для кредитора осуществлять контроль за целевым использованием суммы займа, а также невыполнение заемщиком условия кредитного договора о целевом использовании суммы кредита.
• В соответствии со ст.811 ГК РФнарушение заемщиком условия договора о возврате кредита по частям (просрочка внесения очередного платежа по кредиту) также дает кредитору право требовать досрочного исполнения обязательств заемщика — возврата всей суммы займа и уплаты процентов.

Заемщик имеет право расторгнуть кредитный договор только по основаниям, предусмотренным статьей 450 ГК РФ, рассмотренным выше.

Согласно п.2 ст.821 ГК РФ заемщик также имеет право на односторонний отказ от кредитного договора, однако такой отказ обусловлен рядом следующих условий, при которых он возможен:

• отказаться можно только от получения кредита,
• отказ возможен только до установленного договором срока предоставления кредита,
• об отказе от кредита заемщик должен уведомить кредитора, причем это уведомление должно быть получено кредитором до соответствующего срока предоставления кредита.

В любом случае: расторгается кредитный договор по инициативе одной из сторон (суд решает) или по соглашению сторон (кредитор и заемщик вместе договариваются) должно быть соблюдено условие о приведении сторон в состояние, при котором их интересы не будут ущемлены.