Возврат банковских комиссий

Банковская комиссия — это сумма взимаемая банком с клиента за предоставление какой-либо банковской услуги. В современной практике многие банки часто берут со своих заемщиков комиссии, которые можно признать незаконными и взыскать с банка в судебном порядке.

Существует два вида таких комиссий:

1. Единовременные комиссии, получаемые банком с клиента при выдаче кредита в твердой сумме:
   а) комиссия за рассмотрение кредитной заявки;
   б) комиссия за рассмотрение кредитного договора;
   в) комиссия за выдачу (предоставление кредита);
   г) комиссия за открытие ссудного счета;
2. Комиссии, которые банк удерживает с клиента периодически ежемесячно в процентах от кредита:
   а) комиссия за обслуживание кредитного договора;
   б) комиссия за ведение ссудного счета;
   в) комиссия за сопровождение кредита
   г) комиссия за расчетно-кассовое обслуживание.

Приведенный перечень комиссий является далеко не полным.

Ответ на вопрос о законности таких комиссий кроется в нормах федерального законодательства. Заемщик, заключая с банком кредитный договор, выступает, прежде всего, как потребитель услуг банка. Таким образом, его правоотношения с банком, помимо Гражданского Кодекса и других правовых актов, регулируются Федеральным Законом «О защите прав потребителей».

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского Кодекса РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Согласно п. 1 ст. 16 Федерального Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами в области защиты прав потребителей признаются недействительными.

Услуги банка, направленные на создания условий для заключения и выполнения кредитного договора не могут быть платными, поскольку они привязаны к конкретному кредитному договору. Получается, что банки извлекая прибыль за счет получения процентов по кредиту, вынуждают заемщика нести еще и дополнительные расходы. По сути, заемщику приходится платить за саму возможность получения кредита и за возможность выплачивать долг и проценты. Условия кредитного договора, предусматривающие выдачу кредита, открытие и обслуживание ссудного счета, не могут быть предметом сделки, а становясь таковыми, ущемляют права потребителя.

Кроме того, Федеральный Закон «О потребительском кредите» фактически закрепляет только плату за выпуск и обслуживание электронного средства платежа. Все остальные дополнительные комиссии неправомерны. Этим же Федеральным Законом предусмотрена норма обязывающая банк открыть банковский счет заемщику и осуществлять с его помощью все операции связанные с исполнением обязательств по договору потребительского кредита бесплатно.

Известна также позиция Высшего Арбитражного Суда РФ по данному вопросу. В своем постановлении № 8724/09 от 17 ноября 2009 г. Президиум ВАС РФ сделал выводы о незаконности банковских комиссий за открытие и ведение ссудного счета и о законности привлечения банков к административной ответственности за включение в кредитный договор условий о взимании платы за открытие и ведение ссудного счета.

Не стоит отказываться от своих денег, если есть реальная возможность забрать их обратно. В настоящее время в России сложилась положительная практика по судебному взысканию с банков сумм уплаченных комиссий.

Возникает вопрос: действительно ли нужно обращаться к юристам для того, чтобы взыскать суммы комиссий? При наличии свободного времени можно самостоятельно, без привлечения юриста взыскать с банка уплаченные комиссии. Для этого необходимо провести следующие мероприятия:

1. Произвести расчет взыскиваемой с банка денежной суммы, т.е. суммы комиссий и процентов за пользование чужими денежными средствами;
2. Определить в какой суд подавать исковое заявление;
3. Подготовить исковое заявление;
4. Подготовить копии кредитного договора, графика, выписки по счету и иных документов, подтверждающих факт включения банком в кредитный договор условий об уплате заемщиком комиссий и незаконного их удержания банком;
5. Подать исковое заявление, расчет взыскиваемой суммы с приложением копий документов в суд;
6. Явиться в суд на судебное заседание, изложить все доводы и обстоятельства относительно незаконности банковских комиссий, предоставить судье подлинники документов для сверки с копиями;
7. Минимум через 35 дней (5 дней на изготовление мотивированного решения, 30 дней на вступление решения в законную силу) получить в суде копию решения суда, вступившего в законную силу и исполнительный лист;
8. Подготовить заявление об уплате, взысканной на основании решения суда денежной суммы с указанием банковских реквизитов заемщика и направить его в банк;
9. Получить денежные средства от банка.