Досрочное расторжение кредитного договора

Досрочное расторжение кредитного договора возможно по соглашению сторон, либо по решению суда (см. ст. 450 ГК РФ). Существует несколько вариантов расторжения кредитного договора по соглашению сторон. Порядок расторжения различается в зависимости от того, погашена ли заемщиком задолженность по договору, истек ли срок его действия.

В данном случае никаких дополнительных документов или действий не потребуется, так как при полном погашении задолженности договор будет считаться прекращенным автоматически (в связи с его надлежащим исполнением). Нюанс состоит в том, что помимо обязательств по кредитному договору, у заемщика могут остаться обязательства перед банкам по другим договорам, заключенных в целях обслуживания задолженности. К таким договорам относятся: договор банковского счета, договор карточного счета и др. Такие договора не прекращаются автоматически, поэтому при полном погашении задолженности, необходимо написать в банк заявление о расторжении сопутствующих договоров, а также запросить у банка справку, подтверждающую отсутствие задолженности.

Истечение срока действия кредитного договора не влечет его прекращения в том случае, если задолженность по нему не погашена. В этом случае, если заемщик имеет намерение расторгнуть договор — ему необходимо обратиться в суд.

Если у вас есть задолженность перед банком после истечения срока действия кредитного договора, вы обязаны погасить долг. Когда по каким-то причинам сделать это затруднительно, необходимо обратиться в банк с заявлением о реструктуризации задолженности. Результатом этого заявления может стать дополнительное соглашение с банком, в котором будут определены новые условия кредитования (срок, график погашения, процентная ставка и т.д.). Однако стоит учитывать, что далеко не всегда банки отвечают согласием на заявление о реструктуризации.

Оказываем юридические услуги по защите интересов должников банков и микрофинансовых организаций.

По требованию заемщика договор может быть расторгнут по решению суда:

• при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п. 2 ст. 450 ГК РФ). Примером существенного нарушения договора банком может быть незаконное взимание штрафных санкций, комиссий, незаконная очередность списания задолженности и др.;
• при существенном изменении обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора. Например, потеря заемщиком работы, утрата заработка (ст. 451 ГК РФ).

Для того, чтобы расторгнуть кредитный договор в судебном порядке необходимо:

1. Предложить банку расторгнуть кредитный договор, т.е. соблюсти досудебный порядок урегулирования спора. Для этого необходимо отправить в банк письмо, с предложением о расторжении договора. Очень важно иметь доказательства, что банк действительно получил Ваше письмо: для этого необходимо отправлять заказное письмо с уведомлением о вручении, либо передать его лично в управление делами банка, получив отметку банка о получении на Вашей копии письма.
2. Подготовить исковое заявление в суд.
3. Исковое заявление подается в суд в письменной форме. В нем должны быть указаны:
   • наименование суда;
   • наименование и место жительства (нахождения) истца и ответчика (банка);
   • сущность нарушения прав истца и его требования;
   • обстоятельства, на которых истец основывает свои требования, и их доказательства;
   • перечень прилагаемых к заявлению документов (ст. 131 ГПК РФ).
4. Исковое заявление подписывается истцом или его представителем.
5. В течение пяти дней со дня поступления искового заявления суд решает, принять ли его к производству суда, назначает предварительное заседание, а впоследствии — судебное разбирательство (ст. 133 ГПК РФ). Если невозможно явиться в судебное заседание, предупредите об этом суд, представьте доказательства уважительности причин отсутствия на заседании и попросите суд об отложении разбирательства по делу либо рассмотрении дела в ваше отсутствие (ст. 167 ГПК РФ).
6. Решение суда вступает в законную силу по истечении срока на апелляционное обжалование, если оно не было обжаловано (ст. 209 ГПК РФ). Обжаловать решение можно в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. Если исковые требования удовлетворены, кредитный договор признается расторгнутым с момента вступления в законную силу решения суда.