Рекомендации по досрочному погашению кредита
Вопросы юристу
Рекомендации по досрочному погашению кредита. В случае если Вы решили погасить кредит досрочно, то следует помнить о том, что...Услуги антиколлектора в Оренбурге.
Досрочное погашение кредита
Ключевым моментом в системе кредитования является его поэтапная выплата. В частности система выплат может быть краткосрочной (несколько месяцев) и долгосрочной (несколько лет). Вместе с тем многие банки предлагают своим заемщикам возможность погасить кредит досрочно. Антиколлектор - надежная защита от коллекторов и банков!
В случае если Вы решили погасить кредит досрочно, то следует помнить о том, что многие банки имеют ряд ограничений связанных с выдачей кредита. Как правило, эти ограничения должны быть подробно указаны в кредитном договоре, который заключается между банком и заёмщиком.
Следовательно, досрочное погашение кредита зачастую имеет скрытые «подводные камни». Как правило, для банков выгодно, чтобы заёмщик оставался у них подольше в должниках. Поэтому прежде чем подписывать кредитный договор необходимо очень внимательно изучить раздел о досрочном погашении в тексте договора.
Стремиться к более быстрой выплате кредита надо в любом случае, так как существующий долг зачастую отягощает семейный бюджет. Однако если кредитные средства используются на цели развития собственного бизнеса, то при этом варианте досрочное погашение кредита может оказаться и невыгодным, т.к. отдача от использования заёмных средств может превзойти сумму погашаемого долга.
Расчёт по досрочной выплате кредита можно провести, воспользовавшись банковским кредитным калькулятором. Как правило, для этого необходимо сложить все платежи тела кредита, которые ещё остаётся выплатить по графику. К полученной сумме добавить проценты текущего месяца (до намечаемой даты погашения). Если предусмотрена комиссия за погашение раньше срока, то, разумеется, добавить и её.
Для подсчета при аннуитетной схеме погашения кредита необходимо обратиться к банковским специалистам. Как правило, кредит с аннуитетной схемой возврата, в общем и целом, невыгодный для заёмщика, но зато выгодный банку. В этой схеме заложена большая переплата по сравнению со стандартной схемой. В начале погашения кредита (в первые месяцы) платёж будет включать в себя преимущественно проценты, а тело кредита погашается очень незначительно. И может очень статься, что придя в банк, для досрочного погашения кредита, вы обнаружите почти полностью непогашенный основной долг. Несмотря на то, что в течение многих месяцев вы исправно вносили платежи. Всего сказанного более чем достаточно для того, чтобы отказаться от кредитов с аннуитетным погашением.
Целесообразным является и частичное погашение кредита до истечения намеченного срока. В этом случае последующий график выплат также изменится.
По классической схеме досрочная выплата кредита повлечёт за собой уменьшение последующих платежей и кредитного срока. Причинами этого являются:
- уменьшение начисляемых процентов;
- уменьшение основного долга.
Ещё одной немаловажной стороной досрочного погашения кредита является возврат страховки. Зачастую, заёмщики вовсе не знают, что при досрочном погашении кредита страховая сумма должна быть возвращена. А банки намеренно не дают на этот счёт информацию, так как она не в их интересах. Если в правилах по получению кредита изначально предусмотрена страховка предмета залога, а также жизни заёмщика, то в случае досрочного и полного погашения кредита есть возможность вернуть страховку. Как правило, это можно сделать, расторгнув договор со страховой компанией. Данное действие предусмотрено в большей части договоров. Вместе с тем, размер возврата должна быть пропорциональна тому времени, которое осталось до завершения срока действия договора.
Возврат взятых кредитных средств до истечения срока может проходить по-разному, это зависит от конкретного банка. В одних случаях требуется известить банк о своём намерении за несколько дней, а в других случаях этого не требуется, достаточно просто прийти туда и погасить кредит. Эти особенности должны быть оговорены в договоре с банком.
Если кредит давался под залог имущества, то после полного погашения кредита кредитор обязан убрать арест с имущества. В случае если имущественный арест не будет убран, то в последующем заёмщик не сможет распорядиться своим собственным имуществом (продать, подарить и т.п.). Однако банки об этом часто забывают, специально или нечаянно, версии можно строить разные.
После досрочного и полного погашения кредита необходимо получить от банка справку о том, что Вы уже больше ничего ему не должны. Зачастую, возникают ситуации, когда при погашенном кредите, продолжают идти всевозможные начисления. Поэтому пребывая в неведении, Вы рискуете через некоторое время получить извещение, что за Вами числится крупный долг (на мнимую задолженность начисляется ещё и пеня). Однако если у Вас будет справка, то все претензии банка будут недействительными.
Антиколлектор - надежная защита от коллекторов и банков Оренбург