Последствия признания гражданина несостоятельным (банкротом)

Последствия признания гражданина банкротом

В соответствии с Федеральным законом от 26.10.2002 года N 127-ФЗ (в ред. от 03.07.2016) «О несостоятельности (банкротстве)» процедура несостоятельности может проводиться в отношении лиц, имеющих задолженность перед кредитными или иными организациями. 

Признание лица банкротом входит в компетенцию Арбитражного суда. 

В судебный орган подается заявление с приложением доказательства несостоятельности. Учреждение примет к делопроизводству заявление при наличии у должника условий:

- задолженности в размере, не менее полумиллиона рублей (рамках одного разбирательства можно объединить несколько просроченных договоров); 

- перерыва в платежах не менее трех месяцев (отсчет ведется с даты, когда обязанность должна быть погашена);

- наличия основания у гражданина предполагать возможную несостоятельность. К таким обстоятельствам относятся потеря работы, болезнь и иные основания, подтвержденные документально. В качестве кредитора может выступить банк, коммунальные службы или иные организации. 

Для того, что гражданина признали банкротом, в первую очередь, суд должен признать, что он не в состоянии исполнить свои денежные обязательства, в которые включаются налоговые платежи, обязательные взносы в фонды, штрафы, санкции и т.п. 

В суд о признании гражданина банкротом могут обратиться как кредиторы, уполномоченный орган (ФНС), так и сам должник. 

При этом если сумма долга составляет 500 тысяч рублей, а срок просрочки более 3 месяцев должник обязан обратиться в суд о признании его банкротом. Законом предусмотрены 3 стадии банкротства физических лиц — мировое соглашение, реструктуризация долга, реализация имущества. Мировое соглашение — заключается между должником и кредитором и утверждается судом. 

Часто данная процедура применяется в деле по иску кредитора, когда должник не хочет банкротиться. 

Реструктуризация — утверждается судом до признания гражданина банкротом и является планом по погашению долга в определенный срок, который может составлять до 3 лет. 

Суд дает шанс должнику исправить ситуацию. Если суд утверждает данный план, то начисление процентов, штрафов по долгу (например, кредиту) не осуществляется. 

Реализация имущества — применяется после признания должника банкротом и состоит в поиске имущества, оспаривании сделок должника и продаже имущества с торгов. Не все имущество может быть реализовано, об этом я уже писала здесь. 

Составлять «левые» договоры и прятать имущество не советую — найдут, оспорят, истребуют. Законодательство определило равную процедуру в отношении граждан и индивидуальных предпринимателей. 

Равенство граждан и ИП также закреплено в ГК РФ. 

Положительные стороны банкротства заключаются в возможности граждан: 

- получить отсрочку погашения долга в процессе заключения мирового соглашения с кредиторами; - избежать уголовного наказания за неуплату долга; 

- получить рассрочку и реструктуризацию платежа благодаря назначенной процедуре оздоровления; 

- сохранить имущество, необходимое для проживания и минимальную сумму содержания; 

- избежать общения с коллекторскими агентствами. 

Однако, следует обратить внимание на то, что после признания гражданина несостоятельным (банкротом) есть ряд ограничений, указанных в статье 213.30 закона, которые можно легко перетерпеть ради списания долга:

- в течение 5 лет гражданин не сможет брать кредиты или займы без указания на свое банкротство; 

- в течение пяти лет должник не сможет повторно подать на банкротство самостоятельно, при этом по заявлению третьего лица должник все же может быть признан банкротом вновь; - в течение трех лет человек не имеет право управлять юр лицом; 

- суд вправе закрыть выезд из РФ должнику до окончания процедуры банкротства. 

Учитывая, наличие правовых последствий признания гражданина несостоятельным (банкротом), надежнее всего, если всеми вопросами по банкротству будут заниматься профессионалы. В нашей компании есть арбитражный управляющий, что позволяет нам оказывать услуги по банкротству с максимальным качеством и минимальными рисками для Вас.